Общая характеристика мошенничество в сфере кредитования

Дата: 11 октября г. Федеральным законом от Необходимость внесенных изменений и дополнений объясняется развитием в стране экономических отношений, модернизацией банковского сектора, развитием отрасли страхования, инвестиционной деятельности, информационных и промышленных технологий и предоставлением новых видов услуг, которые неизбежно порождают новые схемы, способы хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество. Мошенничество в сфере кредитования- есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений. В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава: 1 деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору ч. Видовым объектом данного преступления является совокупность общественных отношений, определяющие право собственности.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Разгельдеев Зав. Разгельдеев Саратов 2 ВВЕДЕНИЕ Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы характеризуется тем, что проблема противодействия кредитно-банковским преступлениям в настоящее время признана одной из наиболее значимых. Материальный ущерб, который причиняют кредитно-банковские преступления, является весьма существенным. Уголовный кодекс РФ г. В связи с этим должна продолжаться работа законодателя по совершенствованию уголовно - правового регулирования общественных отношений в области кредитования и обеспечению надлежащей охраны прав и интересов кредиторов, в том числе уголовно-правовыми средствами.

Мошенничество в сфере кредитования- есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо. В статье автором дана комплексная уголовно-правовая характеристика мошенничества в сфере кредитования (ст. УК РФ), одного из составов . УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», который, Общая характеристика мошенничества как уголовно-правового.

ОСОБЕННОСТИ КВАЛИФИКАЦИИ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ С.Л. НУДЕЛЬ

В статье автором дана комплексная уголовно-правовая характеристика мошенничества в сфере кредитования ст. При этом в работе раскрыто содержание признаков рассматриваемого состава преступления, в том числе бланкетных, и проанализированы основные проблемы его отграничения от смежных составов. Ключевые слова: преступление, мошенничество, банковский кредит, коммерческий кредит, денежные средства. Peculiarities of qualification of fraud in the sphere of credit S. In the article the author provides a comprehensive criminal legal characteristics of fraud in the sphere of lending art. When the work discloses the content of the signs of the crime, including the blanket, and analyzed the main problems of its distinction from related compounds. Key words: crime, fraud, bank loan, commercial loan, cash. Федеральным законом от 29 ноября г. Учитывая, что данное преступление совершается "в сфере кредитования", обязательным дополнительным объектом состава являются финансово-кредитные отношения, то есть относительно обособленные регламентированные правом экономические денежные отношения по формированию, распределению и использованию денежных фондов посредством кредитной системы. N Хищение чужого имущества: уголовно-правовой и криминологический аспекты: Автореф. N ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" ред. Следует отметить, что не могут являться предметом данного преступления электронные денежные средства то есть денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа - например, электронные денежные средства в системах Webmoney, Qiwi, Яндекс. Деньги и др. N ФЗ "О национальной платежной системе" ред. Гражданский кодекс РФ предусматривает 3 вида кредита - "банковский" ст.

Мошенничество в сфере кредитования

Отрасль права: Конституционное право Появилась специальная норма, которая закреплена в ст. Поскольку при решении вопроса об ответственности кредитных мошенников теперь возникает конкуренция между общей нормой ст.

Однако это правило не позволяет однозначно разрешить все возможные проблемы, что обусловлено своеобразием конструкции и содержания ст. В указаниях законодателя остается значительный люфт, в котором по моим прогнозам будет двигаться правоприменительная практика, пока если и когда к соответствующим вопросам не обратиться Верховный Суд РФ и не даст необходимые разъяснения а это, опять же по моим прогнозам, вряд ли произойдет в текущем году.

Между тем с мошенниками надо бороться не в отдаленном будущем, а в настоящем, опираясь на действующее законодательство… Результатов судебной практики в узком смысле этого выражения, как разрешения по существу уголовных дел, возбужденных по ст. Совершенные начиная с этой даты мошенничества могут быть квалифицированы по новой статье, и после прохождения соответствующих циклов выявления преступления банком, обращения в правоохранительный орган, проведения доследственной проверки, возбуждения уголовного дела и предварительного расследования, направления дела прокурору, утверждения им обвинительного акта или обвинительного заключения, направления и поступления уголовного дела в суд, предварительного слушания по делу и судебного следствия можно ожидать первых приговоров.

Вероятно, они появятся весной в тех делах, которые будут рассмотрены по особому, то есть упрощенному порядку. Однако понятие "правоприменительная практика" шире понятия "судебная практика".

Она правоприменительная практика уже начала складываться, к сожалению, в целом оправдывая при этом негативные прогнозы, а в конкретных проявлениях являя для многих неожиданности. Расскажу по порядку… 1 февраля текущего года в г. Москве я проводил мой авторский семинар по теме "Мошенничество при потребительском кредитовании: выявление, предупреждение и возмещение вреда от него с использованием уголовного процесса".

Сотрудники банка обратились в полицию и при попытке заключить договоры с банком подозреваемые в мошенничестве граждане полицейскими в офисе банка были задержаны. Сотрудники банка исходили из того, что в описанных случаях имели место покушения на преступления, предусмотренные ст. Гражданин, который обратился с банк с просьбой выдать ему кредит, представивший туда требуемые документы, но не заключивший договор с банком соответственно, не являющийся стороной договора, заемщиком — см. Вот почему состав преступления в действиях гражданина отсутствует.

Ну и, разумеется, передо мной слушателями семинара были поставлены два основных вопроса, которые в подобных ситуациях возникают или должны возникать у любого пострадавшего, а равно у его представителей. Первый: насколько правомерна позиция правоохранительных органов в рассматриваемых ситуациях и, если она неправомерна, чем её можно опровергнуть? Второй связанный с первым и вытекающий из него : какую правовую позицию целесообразно занять банку, и, соответственно, какие действия осуществить?

Приведенные примеры, на мой взгляд, наглядно показывают определенные изъяны юридической техники, примененной законодателем при формулировании анализируемого уголовно-правового запрета. Вместе с тем системное толкование имеющегося законодательного текста дает основание сделать вывод, что позиция органа предварительного расследования ошибочна.

Чтобы показать это, воспользуюсь методом доказательства от противного. Допустим, что замысел законодателя состоит в том, что лицо, совершающее предусмотренное ст. Объективная сторона этого преступления выражается в том, что замысливший хищение субъект обращается в банк с просьбой о выдаче кредита. Поскольку имущественное положение или иные характеристики субъекта не позволяют претендовать ему на положительное решение кредитора, субъект назову его лжезаёмщиком сообщает банку ложные сведения, предоставляет банку подложные документы и т.

К моменту, когда договор лжезаемщиком подписан и формально он приобретает статус заемщика, все его действия, входящие в объективную сторону преступления, уже выполнены, и при их совершении этот субъект заемщиком ещё не был.

Тогда, если продолжить логику правоохранительного органа из приведенных примеров, состава рассматриваемого преступления в действиях субъекта не может быть в принципе. Ведь при совершении преступления он заемщиком не является, а когда этот статус приобретает — никакие преступные действия не совершает распоряжение похищенным — обычно это перечисленные на банковский счет заемщика кредитные средства — происходит тогда, когда преступление юридически считается законченным.

Иными словами, законодатель ввел бессмысленный уголовно-правой запрет. Однако правоприменителю следует исходить из презумпции добросовестности законодателя и разумности принимаемых им законов. Это требование будет исполнено лишь тогда, когда правоприменитель правоохранительный орган сменит свою позицию и станет исходить из того, что под словом "заемщик" законодатель имел в виду субъекта, в преступных целях стремящегося приобрести статус заемщика и предпринимающего для этого необходимые действия, а также состоявшегося заемщика, если такие действия увенчались успехом.

Вместе с тем думаю, что пострадавшим банкам на практике не следует торопиться приводить в своих жалобах приведенные мною аргументы, а надо попытаться извлечь максимум пользы из сложившейся ситуации помните репризу из фильма Гайдая, который на все времена: "кто нам мешал, тот нам поможет" , с тем, чтобы поправить перекос, появившийся в уголовном законодательстве с включением в УК РФ ст.

Несколько слов о перекосе. Если прежде мошенничество в сфере кредитования в крупном размере было отнесено к тяжким преступлениям, то ныне это деяние объявлено преступлением средней тяжести со всеми вытекающими отсюда последствиями: смягчением санкции, сокращением срока давности привлечения к уголовной ответственности, изменением формата оперативно-розыскного обеспечения и др.

Если прежде крупным размером считалась стоимость имущества, превышающая тыс. Чтобы разница была наглядной, приведу пример. Полгода назад мошеннику, похитившему 1 руб. Важно также понимать и помнить, что свои издержки, включая издержки от мошенничеств, банки перекладывают на добросовестных заемщиков и вкладчиков повышая проценты по кредитам и понижая ставки по депозитам , то есть на нас с вами, уважаемые читатели!

Иными словами, в конечном итоге пострадавшими от кредитных мошенничеств являются все граждане страны… Причем эпохальное смягчение ответственности кредитных мошенников не было ничем обоснованно, включение ст.

Сложилось впечатление, что чья-то невидимая и очень мощная рука быстро протолкнула законопроект к намеченной цели… Поэтому я бы рекомендовал пострадавшим банкам первоначально не оспаривая вывод об отсутствии состава преступления, предусмотренного ст. Ваши замечания, вопросы, описание практических ситуаций, копии соответствующих документов обращений банков в правоохранительные органы, вынесенных там постановлений и проч.

Ближайший семинар состоится в г. Москве 1 марта г. Москве, но позже, 15 марта т. Его тема: "Мошенничество в сфере кредитования: уголовно-правовая и уголовно-процессуальная защита банков".

Запросить программу мероприятия и выяснить подробности возможного участия в нем можно, позвонив по телефонам: , Ну а если на семинары вы не собираетесь, то описания известных вам из практики или гипотетических проблемных ситуаций, вопросы к ним и имеющиеся у вас оценки оставляете, пожалуйста, в комментариях к настоящему тексту.

Я учту их в моей исследовательской и преподавательской деятельности.

Особенности объективной стороны мошенничества в сфере кредитования

Отрасль права: Конституционное право Появилась специальная норма, которая закреплена в ст. Поскольку при решении вопроса об ответственности кредитных мошенников теперь возникает конкуренция между общей нормой ст. Однако это правило не позволяет однозначно разрешить все возможные проблемы, что обусловлено своеобразием конструкции и содержания ст. В указаниях законодателя остается значительный люфт, в котором по моим прогнозам будет двигаться правоприменительная практика, пока если и когда к соответствующим вопросам не обратиться Верховный Суд РФ и не даст необходимые разъяснения а это, опять же по моим прогнозам, вряд ли произойдет в текущем году. Между тем с мошенниками надо бороться не в отдаленном будущем, а в настоящем, опираясь на действующее законодательство… Результатов судебной практики в узком смысле этого выражения, как разрешения по существу уголовных дел, возбужденных по ст.

Мошенничество в сфере кредитования

Скачать Часть 3 pdf Библиографическое описание: Котова Н. Ключевые слова: преступление, мошенничество, кредит, заемщик, кредитор, денежные средства. Федеральным законом от 29 ноября г. Прежде всего, надо отметить, что объективная сторона данного состава выражена в виде хищения. Способом совершения мошенничества в сфере кредитования является активный обман в действиях , то есть в предоставлении ложных и или недостоверных сведений. Под воздействием такого обмана работники банка или иных кредитных организаций передают кредитные денежные средства заемщику. При этом у заемщика отсутствуют намерения возвратить сумму кредита и проценты, оговоренные в договоре. При совершении данного преступления обман заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита, а именно сведения о месте работы и доходах, о финансово-хозяйственном состоянии индивидуального предпринимателя и юридического лица и т. Перечень сведений, которые банк или иной кредитор требует предоставить для получения кредита, открытый и разнообразный, поэтому достаточно указать, что виновным лицом могут быть предоставлены любые сведения, имеющие значение для получения кредита. Такие сведения могут сообщаться устно, а также содержатся в документах, которые заемщик предоставляет кредитору.

Методика расследования мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу УК РФ Статья Мошенничество в сфере кредитования введена Федеральным законом от Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений , - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», который, Общая характеристика мошенничества как уголовно-правового. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо. Уголовно правовая характеристика мошенничества в сфере кредитования Что касается мошенничества в сфере кредитования (ст. . Соответственно, квалификация должна проводиться по общей норме о.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Кредитование — это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги достаточно просто. Банки создают максимально удобные условия для получения кредита. Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу. Это привлекает не только законопослушных граждан, но и разного рода мошенников.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

Время чтения Шрифт Мошенничество в сфере кредитования зачастую создает сложности органам дознания и следствия при его расследовании. Относительно новая статья появилась в Уголовном кодексе РФ в году, и за прошедший период широкой практики не наработано. Деятельность оперативных сотрудников и следователей осложняется постоянным совершенствованием методов и средств, применяемых мошенниками. К их услугам широкая сеть пособников, в сговор с ними часто вступают сотрудники банков.

Вы точно человек?

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Глафира

    По моему мнению Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM.

  2. Вышеслав

    Побольше б таких постов на блоге.

  3. mortboldca

    Кто его знает.

  4. Варфоломей

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы не правы. Я уверен.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных